企业网上银行客户交易系统常见问题解答(内部版)

新一代企业网银客户交易系统常见问题解答

一、 账户管理

【企业网银交易状态查询结果是“需人工处理”状态】

答：需人工处理的交易指网银端不能获取这笔交易的状态，需要人工确认，对

于客户，如果是实时交易可以从交易明细查询中确认是否成功；落地交易需要与柜

面确认。

【财务支付的交易结果如何查询】

答：可在“账户管理->网银交易查询”中查询，其中“转账支付类”包括付款

业务的转账及财务支付业务查询；“代收代付类”包括代发工资和收款业务查询。

【电子回单打印有什么功能，能否打印批量转账或落地业务的回单】

答：电子回单打印功能为企业注册客户提供其网银交易电子回单的查询、打印

（补打）功能。目前，电子回单打印只能打印本行单笔转账的电子回单，落地业务

交易不能打印电子回单。需注意的以下几点：

（1）此回单为补打回单，请勿重复记账。

（2）此回单不作为收款方发货依据。

（3）每笔交易的电子回单的回单号是唯一的。回单验证码不唯一，每次打印

时都会重新生成新的回单验证码。

【电子回单验证有什么功能】

答：1.电子回单验证功能为网银企业客户提供网银交易电子回单信息的验证功

能。

2.通过登录网上银行－电子回单－电子回单验证界面进行验证。

3.可验证全国范围内的电子回单，即可验证本人的交易，也可验证他人的交易。

【网上银行电子回单数据保存时限是多长】

答：电子回单验证，总行保存6个月；

电子回单打印，由各分行科技部门决定，若发现最近的流水没能查到，请分行

科技部门查看流水表的数据。

【做网上交易明细查询出错010084】

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答：010084是备注栏有错误，后台数据包解压异常，不能查询或下载。一般是

705上线之前，某些交易的备注信息有不能识别的信息（即乱码）造成的。

二、 付款业务

1.转账

【企业网上银行付款业务中的款项用途最长是几个字符】

答：25个汉字（50个字符）。

【预约业务处理时间是到期日当天什么时候】

答：每日下午2-3点做预约业务的批量。若是落地业务，则在下一个工作日在

落地业务清单中显示待处理。

【付款业务的批量转账，上传批量文件时系统会检验什么】

答：①顺序号和账号是否同时重复（即不能有2条记录顺序号和转入账号均相

同）；②检验文件记录中笔数、金额合计是否与上传时输入的笔数、金额相符；③

检查是记录数是否超过1000条；④检查批量文件记录是否符合规定格式（5个字段）。

当出现检验出错，则不能上传批量文件。

【批量转账支持的收款方账户类型】

答：批量转账业务的收款方账户可以为我行企业的支票户、一户通、准贷记卡、

借记卡账户，以及我行个人的准贷记卡或借记卡账户（登记收款方时客户类型选“对

公”）。另外，批量文件中如有他行真实卡账号（符合卡BIN规定的），录入员可以

录入，复核员也可复核，但发送后该笔交易将会处理失败。

【批量转账能否支持向他行账户转账】

答：批量转账业务仅支持在收款方信息维护中登记的客户类型为“对公”的农

行账户。

【企业网银向本行企业账户（包括单位借记卡、支票户等）转账，

本地、异地转账的到账时间】

答：企业网银向我行企业账户（包括单位借记卡、支票户等）转账，本地、异

地转账都为实时到账。

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【企业网银向他行个人账户进行转账的金额限制、到账时间以及是

否需要提前到柜台签约】

答：企业网银是可以通过“财务支付->单笔支付”功能向他行个人卡进行转账。

目前单笔对个人支付上限是500万元，企业管理员可以对支付限额另行设定。一般

通过柜台落地业务处理，与日常跨行转账到账时间一致；若当地分行已开办跨行实

时到账业务,支付时选择跨行实时，则是实时到账。单笔支付业务需要到柜台签约。

【为什么操作员登录企业网银后，看不到批量转账、预约转账等部

分业务的菜单】

答：首先，请检查要办理的业务是否属于需要在网点柜台开通的业务。目前，

我行企业网银的批量转账、单笔支付、批量支付、代发工资、代收业务、集团理财、

现金管理、外币业务等业务需要在网点柜台开通；

其次，请检查管理员是否通过“业务属性维护”菜单对需要办理的业务进行了

相关设置；

最后，请检查管理员是否通过“操作员功能权限管理”菜单对操作员的操作权

限进行了设置。

【单笔转账录入时无法输入密码】

答：网络慢的时候密码框有时显示不全，刷新就可以了。

【单笔转账若发送时选择很多笔一起发送，是否为批量处理】

答：单笔转账录入、复核后，若一次提交发送30笔以上交易，系统会进行批

量处理。本行转账的交易当日到账，他行转账的交易将进行落地处理。

【已登记了收款方，但批量转账时报错：302028】

答：收款方账户登记时已将客户类型选择为“对私”，若批量转账的批量文件

中有该账户，则“新建－>提交”时系统提示错误（302028: 收款账户户名不一致

或者不在收款方账户记录中！）。

【已登记了收款方，但批量转账时报错：300088】

答：收款方账户为他行账户，如批量文件中有该账户，则“新建－>提交”时

系统提示错误（300088: 数据验证错误）。

【预约转账能否取消】

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答：预约日期必须大于当前日期。预约转账暂时无取消功能(对于已发送成功，

但未到预约日期的交易)。如客户想取消预约未到预约日期业务，暂时可将转出账

户资金转到其它账户，到预约日期由于账户没有资金，此笔预约业务就会处理失败。

若是落地业务，以手工方式取消（具体撤单业务处理流程，请参见企业网银业务操

作规程）。

后期企业网银优化中会增加取消未到期预约业务的功能。

【单笔对公转账出错：302003】

答：302003 单笔对公转账出错，是因为账户的转出金额超过了系统设定的单

笔限额，管理员登录企业网银系统，检查业务属性的单笔转账金额设置是否有问题。

2.财务支付、代发工资

【代发工资和批量支付提示格式不对】

答：由于原“批量代发工资”功能和“批量代付”功能调整为新版企业网银“付

款业务-代发工资”功能和“批量支付”功能，并在上传文件格式中增加了备注栏。

如没有加入备注栏信息会报此错误。目前批量支付上传文件兼容4个字段和5个字

段（带备注栏），但代发工资上传文件只能是5个字段。

【财务支付的批量支付功能中批量支付类型下拉菜单无可选项】

答：①新版网银中将代发工资功能从财务支付功能单列出来，专门用于工资、

奖金的发放，财务支付的批量支付功能则用于工资、奖金之外的对私批量代付。如

果客户只开通了代发工资，则批量支付中的批量支付类型则无可选项。

②检查柜面注册系统中代付业务的设置是否正确。

【企业网银代发工资中，账号栏序号及实发栏序号的填写规范】

答：在设置电子工资单格式中，应在账号栏顺序号及实发栏顺序号后的对话框

中填入整数数字，如在账号栏顺序号中填入“1”，则在上传的TXT文档中，账号应

放在第一位。上传TXT文件中的项目顺序应与电子工资单格式定义的顺序一致。每

一条记录占一行。

电子工资单格式定义如下图：

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则上传的TXT文件应为：

【代发工资时，原系统如收款人信息有误系统会自动提示，但新一

代企业网银中，如收款人信息有误系统不再提示】

答：上传的TXT文件符合定义的格式，账号符合规范即可上传成功，在复核后

如收款人信息有误，则该条交易失败。

【通过企业网上银行单笔支付和批量支付后，在网上交易状态查询

中查找不到交易记录】

答：财务支付（包括单笔支付和批量支付）业务的查询，在“网上交易查询”

中选择交易类型是“转账支付类”，单笔或批量查询；而发工资和收款业务网上交

易状态查询中选择交易类型是“代收代付类”。

【批量支付、发工资、收款业务上传文件中，最多是多少条记录】

答：1000条。

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【电子工资单上传时系统会检验什么】

答：①检验子项合计是否与合计项相等，即应发项是否应发子项合计相符，实

发项合计是否与实发金额子项合计相符；②检验文件记录笔数、金额合计是否与上

传时输入的笔数、金额相符（即实发金额合计）；③检验账号是否重复（账号不能

重复）；④检查是记录数是否超过1000条；⑤检查文件记录是否符合电子工资单预

定的格式。

当出现检验出错，则不能上传电子工资单。

【付款业务中的代发工资，上传工资文件时系统会检验什么】

答：①检查顺序号是否重复（顺序号不允许重复）；②检查账号位数是否符合

农行账号长度标准；③检验账号是否重复（账号不能重复）；④检查是记录数是否

超过1000条；⑤检查文件记录是否符合预定的工资格式（非定长格式要求是5个

字段，不兼容4个字段）。

当出现检验出错，则不能上传工资文件。

【财务支付中的批量支付，上传批量文件时系统会检验什么】

答：①检查账号是否符合农行的账号标准；②检验文件记录中笔数、金额合计

是否与上传时输入的笔数、金额相符（即实发金额合计）；③检查是记录数是否超

过1000条；④检查批量文件记录是否符合规定格式（4个字段或5个字段，兼容）。

当出现检验出错，则不能上传批量文件，原因请检查：

一是有可能是批量文件总金额超过单笔转账限额；二是上传批量文件格式有

误；三是业务属性设置有误（业务属性没有对批量支付的属性进行设置）。

【通过企业网上银行向个人账户转账，是否只能通过代付业务操作】

答：企业网上银行向个人账户转账，只能通过财务支付业务操作。

注意：企业网上银行向个人账户转账，现系统也支持通过转账业务操作。现系

统技术上不限制将对私账户（个人卡账户）维护到客户类型选择为对公类型。技术

上也不限制将对公账户（企业卡账户）维护到客户类型选择为对私类型。即收款方

账户类型由系统根据操作员在维护时选取客户类别“对公”、“对私”为准，而非从

技术层面根据卡账号标识判断账户性质（“对公”、“对私”）。

【企业网银开通电子工资单功能的流程以及网银系统相关设置】

答：企业想开通电子工资单功能，需要向其基本户开户行申请开通代发工资功

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能，开通代发工资业务处理流程：

（一）企业客户向其基本户开户行提供以下资料：

1、加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的

签章的《中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）》；

2、法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3、法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；

4、加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的网上代付业务

服务协议。

（二）业务操作

开户行负责审查企业客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性。审核申请

材料无误后，为代发工资指定的基本户生成特定的94账号，填写到代付业务申请

表中。开户行柜员进入企业网上银行柜面注册系统进行开通操作。

在柜面开通代发工资功能后，企业管理员对操作员进行代发工资权限限制及业

务属性设置后，企业即可使用电子工资单功能。

【办理批量代付业务时，已按照规定进行录入，但仍无法上传】

答：一是有可能是批量文件总金额超过单笔转账限额；二是上传批量文件格式

有误；三是业务属性设置有误。

【新一代企业网上银行中找不到公务报销功能】

答：新版企业网银将原企业网银的银行卡公务报销功能和单笔代付功能合并为

财务支付的单笔支付，客户可通过单笔支付实现公务报销的功能。

财务支付——单笔支付需要在柜面注册系统中开通单笔代付。

【批量支付文件中个人存折账号的格式】

答：批量支付文件中个人存折账号的格式为：XX（2位省市代码）

-XXXXXXXXXXXXXXX（15位账号），其中“-”不可省略。

【客户原来开通的是代发工资，现在登录后，在代发工资菜单只有

电子工资单上传一项，导致不能做批量代发工资业务】

答：2009年7月5日老网银中的业务代码和新网银的业务代码的不一致,导致

操作员没有代发工资文件上传的权限,需要管理员重新赋予操作员该权限,即可进

行该交易。

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【客户原来是开通发工资的,现在没有上传工资文件菜单】

答：新一代企业网银把财务单笔支付、批量支付和发工资分开来了，需要管理

员登录进行相关设置。具体如下：

用管理员登录，在“系统配置->操作员功能权限管理”赋予操作员相应的代发

工资菜单。

在“系统配置->业务属性维护”，设定好相应的上传工资好金额和级别。

【客户做代付工资后，有失败明细无法显示。内管中查询也无法显

示。点“详细信息”时出现不安全提示】

答：此问题比较复杂，是ie本身缺陷，请尝试如下办法：

1.在IE中选择工具->Internet选项Internet临时文件中的设置“检查所

存网页的较新版本”中选中“每次访问网页时”。

2.修改注册表，将注册表以下路径的值进行修改为2。方法：开始->运行re

gedit-> HKEY_CURRENT_USERSoftwareMicrosoftWindowsCurrentVersionInt

ernet Settings 中的MaxConnectionsPerServer值修改为2。

【批量上传工资时出错：302055】

答：302055是单笔转账金额超过规定限额。原因可能是：

1、误用工资单上传功能上传工资文本，因格式不正确导致系统判定合计金额

超规定限额；

2、上传的工资文件与预定格式不相符，导致系统判定合计金额超规定限额，

比如选用了定长格式，而上传的文件是标准的5个字段的文本（非定长格式）。

3、管理员登录企业网银系统，查看批量发工资金额是否足够大。

【批量支付文件备注栏（第5列）最多几个汉字】

答：最多50个汉字(100个字符)。

3.收款方管理

【新版企业网银上线后收款方信息丢失】

答：原企业网银中未进行分组的收款方迁移入新版企业网银收款方管理的“未

分组”，对于反映收款方信息丢失的客户，应首先提醒客户“未分组”中查找。

另外，检查收款方信息是否真正丢失的方法有两种：

1.可以以操作员证书登录企业网上银行后，进入“付款业务”――“收款方管

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理”――“收款方信息维护”输入账号后，选择“全部分组”，点选“对公”或“对

私”，点击“查询”进行查找，查到收款方之后，点击“修改”链接进行分组维护。

2.在“付款业务”——“转账”——“单笔转账”和“付款业务”——“财务

支付”——“单笔支付”页面中，将组别设为“全部”，模糊查询功能查找目标收

款方，若能查到，则可以通过“付款业务”——“收款方管理”——“收款方分组

管理”功能进行重新分组。

【如何将目标组中的收款方复制添加到目的组中】

答：选择收款方管理，点击目的组别，页面将显示该目的组别的收款方列表。

点击下方的“添加”键，将出现网页对话框，接着点击目标组别，网页对话框中将

列示目标组别的所有收款方，勾选其中需要添加到目的组别的收款方，然后点击“确

定”键即可将目标组中的收款方复制添加到目的组中。

【关于收款方的注意事项】

答：1.注册账号管理中的“未分组”表示该账号没有分组，与收款方维护中的

“未分组”不同。

2.收款方维护中的“未分组”是默认的一个组名。

3.一条收款方记录可以被分配多个组名，即一个收款方记录可以对应多个组

名，可以复制到多个组名中。

4.在收款方分组管理中，删除某组中的收款方记录，仅是从该组中被移出，并

不影响其它组存在的该收款方记录。

5.“全部分组”内保存了所有收款方记录信息。

4.付款业务公共部分

【管理员的功能权限管理中看不到代付业务】

答：在管理员的功能权限管理中看不到代付业务是由于该企业未开通网上代付

业务，开通代付业务需到开户网点办理，并需提供如下书面资料：

1、加盖单位公章、注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）的

签章的《中国农业银行网上银行代理业务申请表（企业）》；

2、法定代表人有效身份证件复印件，经办人的有效身份证件原件及复印件；

3、法人授权委托书（法定代表人办理无需提供）；

4、加盖单位公章和企业法定代表人（或授权代理人）的签章的网上代付业务

服务协议；

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5、企业申请开通证券结算资金、期货保证金、保险理赔与退保、纳税退还等

业务类别的，客户须提供书面证明材料。

注：具体流程请参见企业网上银行业务操作规程。

【代收代付业务柜面设定的转账限额和在业务属性维护中的转账限

额之间的关系】

答：客户在开户行设定的转账限额是指在柜面注册系统中设置单笔转账限额，

最高为500万元；企业客户可以在500万元（含500万元）以下的范围内，向账户

开户行申请设定单笔转账限额。

业务属性维护中的转账限额是指企业网银客户管理员通过网上银行为操作员

设定的办理相关支付类业务的单笔最高转账限额。

两者是不一样的。

【通过企业网上银行办理批量代收、单笔支付、批量支付、代发工

资等业务，分别可以支持的账户类型】

答：批量代收业务要求代收授权账户是农行个人借记卡和准贷记卡（需提前到

我行网点进行授权）；批量支付和代发工资业务要求收款方账户是农行个人借记卡、

准贷记卡以及存折结算账户；单笔支付业务要求收款方账户是农行借记卡或准贷记

卡，以及他行的银行卡。

【转账功能能否给个人转账，单笔支付能否给企业转账】

答：1、单笔转账业务的转入账户只显示在收款方信息维护时客户类型选择为

对公的账户。在单笔转账新建页面点击登记，登记的收款方客户类型为对公账户。

2、单笔支付业务的转入账户只显示在收款方信息维护时客户类型选择为对私

的账户。在单笔支付新建页面点击登记，登记的收款方客户类型为对私账户。

3、通过企业网上银行向个人借记卡、准贷记卡账户转账，现在系统也支持通

过转账业务操作。由于现系统技术上不限制将对私账户（个人卡账户）维护到客户

类型选择为对公类型。技术上也不限制将对公账户（企业卡账户）维护到客户类型

选择为对私类型。即收款方账户类型由系统根据操作员在维护时选取客户类别（“对

公”、“对私”）为准，而非从技术层面根据卡账号标识判断账户性质（“对公”、“对

私”）。

【办理批量业务报“0022”错误】

答：新版企业网上银行上线后，部分分行反应客户在办理批量转账、批量支付、

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代发工资、代收业务等业务时，系统报“0022”的错误。经查实，原因为:柜面为

企业客户开通批量业务时，没有提交94账号或者提交的94账号不正确，而后台系

统会对94账号进行校验。

现提供解决方案如下：

1.已经在柜面开通批量转账、代收业务、代付业务（包括代发工资）等业务，

但没有提交正确94账号的企业客户，需到柜面重新进行94账号维护。方法为：对

于批量转账业务，先用“502E”交易关闭，再用“502F”交易重新开通，进行94

账号维护；对于代收业务，用“5021”交易进行94账号维护；代付业务（包括代

发工资），用“5018”交易进行94账号维护。总行已经筛选出前期柜面没有提交94

账号的客户列表（附件），各行要及时根据客户列表查找出本行客户，并主动通知

客户到柜台维护94账号，避免影响客户正常办理业务。

2. 柜面新开通批量转账、代收业务、代发工资类代付业务时，必须输入94

账号，禁止使用强制提交。开通批量转账的交易码为“502F”，开通代收业务业务

的交易码为“5020”，开通代付业务业务的交易码为“5017”。

【企业网银能否向活期一本通账户单笔支付或转账】

答：企业网银不能向活期一本通账户单笔支付或转账，因为增加收款方时选择

“对公”账户类型时，只能选借记卡、准贷记卡、支票户、一户通，而收款方选择

对私账户类型时，只能选择借记卡、准贷记卡。变通的方法有：

1）收款方维护为其他金融机构，而收款人账户所在城市：“X省X市”，开户行

网点：“农行X省分行X支行X分理处”，走落地业务办理。

2）通过发工资或批量支付的方法，批量文件只添加一条记录。

三、 收款业务

【收款业务上传批量文件时系统会检验什么】

答：①检查顺序号是否重复（即顺序号不能重复）；②检验账户是否是已授权

账户；③检验文件记录中笔数、金额合计是否与上传时输入的笔数、金额相符（即

实发金额合计）；④检查是记录数是否超过1000条；⑤检查收款文件记录是符合格

式（5个字段）。

当出现检验出错，则不能上传收款文件。

【请问批量代收业务和批量代付业务上传文件的格式是否一样】

答：批量代收、批量支付上传的文件都是文本文件，文件中每条记录由顺序号、

账号、户名、金额、备注五个字段构成，且字段必须严格按照此顺序排列，之间用

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半角逗号分隔，每条记录占一行；示例：360005,9559988,某某,1200,

货款

目前，批量代收和批量支付文件上传均兼容了我行7月5日上线之前的四个字

段，即少了一个字段也可以上传。例：360005,9559988,某某,1200。

【批量代收类型为空】

答：若在原企业网银注册系统中将批量代收类型设置为“其他”，则在新版企

业网银上线后该类型可能为空，应在柜面注册系统中对批量代收类型重新设置。

【批量代收上传文件时报 “300088 数据验证错误”】

答：(1）客户登录企业网银，通过”客户服务---下载 下载新的企业网银客

户端工具软件（需要提前下载安装客户端安装必备组件2.0）

（2）打开企业网银客户端，选择文件转换--代收文件

（3）输入格式定义条件（如图），通过待转换文件路径选择有问题的代收文件，

选择文件输出目录点击文件转换。

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（4）根据客户端的提示找到有问题的帐户。

【企业网银代收业务中，新增代收业务授权账号（5023）是否必须

在开户行办理】

答：个人客户可以在我行任意网点办理。但办理之前，客户应与企业财务人员

充分沟通，向我行营业网点提供组织机构代码证和企业网上银行客户号，需带上客

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户本人身份证和借记卡或准贷记卡。（柜员办理：根据组织机构代码证可以查询企

业代收代码，根据企业代收代码和网银客户号增加代收授权账户，需输入要被代收

客户证件号码、划卡、输入密码等步骤）。

四、 投资理财

【办理活期存款转定期的注意事项】

答：客户通过本功能可以将结算账户（包括支票户、一户通账户）中的活期存

款转为定期存款。

 默认自动转存。

 单位定期存款起存金额为1万元；

 利率按照存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不

分段计息。

 定期存款起息日期以交易成功后的实际账务日期为准。

 若支票户为“凭密支付”方式的，系统屏蔽输入密码，交易直接提交。

【办理定期存款转活期的注意事项】

答：客户通过本功能可以将未打印“定期存款开户证实书”的定期存款转为活

期存款。

 部分支取时留存金额大于一万元的给予操作，提前支取部分按支取日挂牌

公告的活期存款利率计息。留存部分按原存款开户日挂牌公告的同档次定期存款利

率计息。

 仅可对没打印过存款证实书的定期进行该操作，转出的定期默认转到该定

期关联的主账户中。

【通过企业网银办理通知存款的注意事项】

答：通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，

约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款按存款人提前通知的期限长短

划分为一天通知和七天通知存款两个品种。

（1）活期存款转通知

 通过该交易可将客户指定金额的活期存款转存为通知存款的理财服务。

 单位通知存款起存金额为50万。

 若支票户为“凭密支付”方式的，系统屏蔽输入密码，交易可直接提交。

（2）建立通知

客户通过该交易建立通知日期。

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 建立通知存款交易成功后，系统自动按约定的支取日进行支取通知存款交

易，并将款项自动转入该通知关联的主账户中。

 建立通知时间默认为当日。

 对同一笔通知存款，一天内不能建立多笔通知。

 只可对未打印“通知存款开户证实书”的通知存款进行“建立通知”的操

作。

（3）提前支取通知存款

 客户通过该交易提前支取通知存款，支取后，存款转入该笔通知关联的主

账户中。

 单位通知存款最低支取金额10万，需一次存入，一次或分次支取。

 提前支取按活期存款利率计息。

 没有建立通知的通知存款或者通知不够期限的通知存款支取后，按支取日

挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

 提前支取后留存的金额需大于50万，若留存金额不足50万，则全部支取；

若留存金额大于50万，留存部分按原存期开具“通知存款的开户证实书”。

 在柜面打印过开户证实书的不允许在网上进行“提前支取通知存款”的操

作。

（4）取消通知

通过本功能客户可以在网上撤销网银渠道已经建立的未到期支取通知。

 只显示在未打印“通知存款开户证实书”已建立通知的通知存款交易。

 取消通知成功后，同时取消建立通知时联动的支取通知存款交易。



【关于投资理财一些注意事项】

答：1. 可对未在营业网点打印“定期存款开户证实书”的定期子账户、“通知

存款开户证实书”的通知子账户进行操作，已在网点打印“定期存款开户证实书”

的定期存款和“通知存款开户证实书”的通知存款将转到网点办理，系统将不显示

该笔定期存款。

2. 已建立通知的通知存款到期未支取，状态由“未支取”变为“已过期”，

如果客户要支取这笔通知存款，需“取消通知”，再做“通知转活期”交易。

3.已建立通知的通知存款到期未支取，状态由“未支取”变为“已过期”，如

果客户要支取这笔通知存款，需“取消通知”，再做“通知转活期”交易。

4.如果客户在网银端开立投资理财子账户，在柜台只能查询，不能进行其他操

作，如需操作，客户先打印存款证实书。

5.一天内对一个通知子账户只能建立一笔通知存款。

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6.一个存期内对一个定期子账户只能进行一次提前支取。

7.操作员可以对拥有本级或低级别权限操作员所做业务进行复核，不可以对拥

有高级别权限操作员进行复核。

8.定期存款目前只支持人民币，不支持外币。

【单位借记卡做通知存款报错问题】

答：单位借记卡不支持通知存款，因为通知存款处理走cmp后台，借记卡走的

是pds后台，后台处理不一样，所以以后也无法实现。。

五、 集团理财

【总公司通过企业网上银行办理集团理财业务，是否必须经过分公

司的同意】

答：总公司要通过企业网上银行办理分公司账户查询、向分公司上拨或下划资

金、使用分公司账户对外支付等业务，必须先在我行网点完成分公司账户对总公司

的授权，才可以按照相应授权级别所赋予的权限对分公司账户进行操作。具体授权

级别如下表所示：

授权级别

0

1

2

3

4

授权权限说明

总公司不能对分公司账户操作

总公司可查询分公司账户的余额和明细

总公司可将分公司资金上划到总公司账户或将总公司资金下拨到分公司账户

总公司可在分公司之间划拨资金

总公司可利用分公司账户对外支付

【用分公司账户对外支付结果查询不到】

答：可以通过“账户管理”——“网银交易查询”功能查询，将交易类型设为

“转账支付类”，“单笔”，正确设置查询时间、金额范围、交易状态，点击确定即

可。

六、 现金管理

【上存资金余额与下级上存资金余额的概念区别】

答：上存资金余额是指选定账户向上级账户上存资金的余额。

下级上存资金余额是指选定账户下所有下级账户上存的余额合计。

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七、 贷款业务

【企业是否可以直接在网上银行申请自助循环贷款】

答：暂时不可以，自助循环贷款是在统一授信额度内，我行为企业确定一个可

撤销的贷款额度，并就此额度与客户签订协议，使客户在核定的额度内可循环使用、

可自助使用的银行贷款品种。目前企业网银的自助循环贷款功能仅面向已经在我行

网点开通自助循环贷款业务的客户。若要办理自助循环贷款，请联系我行客户经理。

【贷款业务的借款与还款是否一定需要升降级复核】

答：可根据企业的内部控制情况可自主选择，是否需要升降级复核。因为新一

代网银为满足客户风险防控需求，1、加入用户操作权限控制（如用户自助可放款

额度）、用户角色控制等。2、采用分级操作权限管理，以便企业加强内部管理，所

以客户可根据企业的内部控制情况可自主选择，是否需要升级复核进行贷款的放款

与还款操作。

【若账户下有逾期贷款，是否可以继续借款】

答：若账户下有逾期贷款，该账户贷款额度会自动冻结，只能进行还款操作。

其中，利息和本金可以通过企业网银偿还，而复利只能到我行网点柜台偿还。

八、 业务复核

【已复核完成但不需要发送的交易记录无法删除。这些记录保留多

长时间会清理】

答：新版企业网银不能删除已复核交易。总行将对于此类冗余数据会定期删除。

后期优化中将增加“取消复核”功能。

【单笔转账业务在发送交易列表中找不到待发送的业务】

答：可能是收款方维护有误，误把支票户维护成一户通。收款方若是支票户，

维护成一户通，系统是可以通过的，但客户到发送那环节就找不到转账的记录。交

易状态是：审核完成，待确认（可以提交分行）。

【操作员一已经录入了转账信息，但操作员二复核发送的时候找不

到前一个操作员录入的信息，无法完成复核发送】

答：检查这个复核员的发送权限，管理员登录后进入“系统配置->操作员账户

权限管理”，对该账户是否有发送的权限。如下图。若是双管理员模式，还得另一

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名管理员复核方能生效。

九、 K宝证书

【企业网上银行下载证书是否必须由开户行工作人员为其下载】

答：企业用户可以自行下载证书，企业客户如果确实需要银行协助下载证书的，

我行工作人员可以协助客户下载证书。

【企业网银K宝证书，如其中一个证书损坏需要补办证书，是仅补

办其中损坏的证书即可，还是三个K宝的证书都需要补办】

答：仅补办损坏的证书即可。

【如果企业仅使用查询功能，是否可以申请办理1个管理员K宝证

书】

答：如果企业申请仅使用网银的查询功能，企业可以申请注册普及版网上银行，

不需要K宝证书。

【如果企业在夜间将3个K宝同时丢失（1个管理员、2个操作员），

该如何处理】

答：第二天企业应立即持法人代表授权委托书（法定代表人本人办理时不需

要）、法定代表人的有效身份证件复印件、待挂失管理员和操作员及经办人的有效

身份证件原件及复印件到我行网点办理证书挂失，企业K宝找到后到网点办理证书

解挂，如果企业证书无法找到，须到我行网点办理补办证书。

【企业网银操作员补办证书后，下载证书提示“正在维护中”】

答：因为客户信息临时表没有删除。请通过运行维护服务台报事件单，把具体

信息上报，由技术保障部清理一下数据就可以。

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十、 其他

【在柜面设置有关业务的金额限定对企业网银的使用有何影响】

答：（1）开通批量转账时，单笔转账限额是设了有限制，不设就没有限制，总

额限额设不设都没限制。即单笔转账限额设置为“0”对应该账户不能转账；设置

为“空”（即不设置）对应该账户转账额度为无穷大；账户单笔转账限额不存在500

万的上限控制。

（2）开通（代付业务）代发工资时，单笔转账限额不设是500万元，工资总

额限额不设置或设置为0不能发工资（工资总额限额为必输项）。

（3）开通（代付业务）财务支付时，单笔转账限额不设是500万元。

注：开通代付业务（财务支付）时，若不输入94账号，就只开通单笔支付，

在网银端也有批量支付菜单，但不能用。

（4）开通代收业务时，个人单笔转账限额和企业单笔转账限额就是对每个授

权账户的转账额度限定金额。

【如果企业已在我行开立了基本账户，并使用该账户申请了企业网

银，该企业又在我行另一网点开立了一般存款账户，是否可以直接将一

般存款账户维护到企业网银中】

答：在基本账户开立的网点开通企业网银，到一般账户开立网银添加账户到网

银中即可。

【企业网银的哪些业务需要到柜面签约才能进行相应的设置】

答：企业网银的批量转账、财务支付（包括单笔支付、批量支付）、代发工资、

收款业务、集团理财、现金管理、外币业务等需要到柜台签约才能再进行相应的设

置。

【老客户的客户资料、数据不规范问题，导致业务不能办理】

答：原企业网银CIF注册系统对客户的证件类型、证件号码、注册账户并没有

进行校验，这就造成原来的数据很多非常不规范；而新的系统中，我们对客户的机

构证件和账户的一致性、规范性做了严格的校验。所以，分行会在办理业务时，发

现很多原来可以办理某项业务的客户现在可能办理失败了，遇到此问题，分行可首

先查询原存量数据是否规范，如确认规范，还无法办理，再报问题单/事件单。

【客户登录农行网银网站，选择标准客户登录后，屏幕无反应。通

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过代理服务器不能正常登录农行网银】

答：导致此问题原因为客户端与网银负载均衡握手不成功，请咨询代理服务商

确认网银用到的端口是否打开、协议是否允许等。

【普及版网上注册时输入的是什么号码】

答：是用的11位的网银客户号，而不是16位的PID号。

【普及版注册登录名称的规则】

答：普及版注册登录名称的规则为：3至16位的英文字母、阿拉伯数字和英文

半角字符的任意组合，不能使用中文字符。

【企业网银中对单位卡办理业务的限制】

答：1.目前单位卡不能开94账户，但可以办理单笔支付交易。

2.在网银间账户互转交易中，单位卡资金只能由基本户转入。

3.单位借记卡不支持通知存款，因为通知存款处理走cmp后台，借记卡走的是

pds后台，后台处理不一样，所以以后也无法实现。

【管理员授权后，但操作员界面无法看到授权的业务】

答：操作员界面若看不到功能菜单，有可能是双管理员模式，需另外一个管理

员进行复核方能生效。操作员界面若有功能菜单没有显示相关账户，请管理员登录

后进入“系统配置->操作员账户权限管理”去检查，该操作员是否有足够的操作、

发送权限。

【管理员已进行了收款方信息维护，但操作员进行支付转账时，在

转入方账户中无法查询到】

答：有可能是操作员收款方所在组选择有误，或者个人卡账户错误维护为对公

类型、对公卡账户错误维护为对私类型。

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