征信业法规

征信法规

一、征信法规制度建设取得重要进展

十年来，征信法规制度建设不断推进，逐步建立了以国家法规、部门规章、规范性文

件和标准的多层次制度体系，保护了信息主体权益，有力地促进了征信业的发展。

（一）《征信业管理条例》正式发布实施

人民银行一直积极推动《征信业管理条例》的制定，深入研究征信立法相关的重大问

题，会同相关部门通过实地调研、召开座谈会等方式，听取了地方政府有关部门、征信机

构、金融机构、专家和消费者协会等对征信立法的意见和建议，研究借鉴国外征信立法经

验，并在此基础上完成了《征信业管理条例》的草拟工作。2012 年12 月26 日国务院

第228次常务会议审议通过《征信业管理条例》，并于2013 年3 月15日起正式实施。

《征信业管理条例》对征信机构的设立条件和程序、征信业务的基本规则、征信信息

主体的权益，金融信用信息基础数据库的法律地位及运营规则、征信业的监管体制和法律

责任等内容进行了规定，解决了征信业发展中无法可依的问题。有利于加强对征信市场的

管理，规范征信机构、信息提供者和信息使用者的行为，保护信息主体权益；有利于发挥

市场机制的作用，推进社会信用体系建设。

（二）建立金融信用信息基础数据库管理制度

一是建立了个人信用信息基础数据库管理制度。2005 年，人民银行发布了《个人信

用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令（2005）第3 号），并相继出台配套

制度，保障了个人信用信息基础数据库的建设和运行，规范了商业银行报送、查询和使用

个人信用信息的行为。二是明确了企业信用信息基础数据库管理制度。在《银行信贷登记

咨询管理办法（试行）》管理框架上，对企业信用信息基础数据库的功能与管理、借款人信

用信息报送、查询、使用以及异议处理等作出明确规定。三是对新型授信机构接入金融信

用信息基础数据库进行了规范。规范了小额贷款公司、融资性担保公司等接入金融信用信

息基础数据库的方式、条件、程序以及业务流程。

（三）完善信用评级管理制度

为规范评级机构在银行间债券市场和信贷市场信用评级执业行为，2006 年出台了《中

国人民银行信用评级管理指导意见》（银发〔2006〕95 号），明确了信用评级机构的工作

制度和内部管理制度、评级原则、评级内容和评级程序等内容，对评级机构从事金融产品

信用评级、借款企业信用评级和担保机构信用评级业务进行理和指导；2008 年发布了《中

国人民银行关于加强银行间债券市场信用评级作业管理的通知》（银发〔2008〕75号），

对评级机构在银行间债券市场评级的现场访谈、作业时间进行了规范。信用评级管理制度

的实施，规范了评级机构的执业行为，保护了投资人合法权益，促进了信用评级业的健康

发展。

（四）推动征信标准建设

2005 年起，人民银行把征信标准化建设作为征信管理的重要手段之一，启动了征信

标准化建设。一是发布征信信息系统开发建设的基本标准规范。制定和发布了《征信数据

元数据元设计与管理》等五项金融行业标准，促进了信息跨部门、跨行业共享和应用。二

是制定信用等级评价相关标准规范。制定和发布了《征信数据元信用评级数据元》和《征

信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式》等5 项金融行业标准，促进了评级机构的