开承兑汇票流程

开承兑汇票流程

承兑汇票是什么意思？

一、承兑汇票是什么意思

承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而

签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成

为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。

二、承兑汇票时的风险防范

风险防范措施：根据“效益性、安全性和流动性”原则，严格按规定审查承兑或者贴现申

请人的资格、资信与经营状况。并且按规定对申请办理银行承兑汇票的客户收取合理的保证

金，落实相应的担保措施。

会计签发时，严格审查银行承兑汇票所需资料的完整性，如果要求承兑申请人提供承兑

申请书、审批书与购销合同等。临柜复审时，认真审核银行承兑汇票的内容。

严格审查汇票的真实性、可靠性。包含汇票记载的要素是否合法、规范，背书是否连续，

凭证、压数、印模是否真实可靠，和汇票相关的商品交易是否合法等。

强化银行内部管理，严格执行信贷、会计、计财三部门会审、主管行长审批制度。做好

宣传培训，增强经办人员的业务素质，对企业也要做好票据的宣传、解释工作。

三、承兑汇票的流程是怎样的

出票人签发汇票并交付给收款人，收款人向汇票上记载的付款人请求付款，付款人应承

担付款义务，银行并收取一定手续费用。汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见

票后定期付款的汇票适用。见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。同时，

出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。

开承兑汇票流程

一、开承兑汇票流程 （一）申请条件：

1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执

照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。

2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务

往来。

3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。

4、与信用社有真实的委托付款关系。

5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。

6、须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口

风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。

（二）办理要求：

1、较低保证金缴存不低于50%；

2、签发银行承兑汇票较长期限不超过6个月；

3、单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）；

4、出票人的资产负债率不超过70%；

5、按银行承兑汇票金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费；

6、银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，

向办事处或省联社报备；

二、根据我国法律的规定承兑汇票怎么兑现现金 根据我国法律的规定承兑汇票兑现现金

出票人签发汇票并交付给收款人，收款人向汇票上记载的付款人请求付款，付款人应承担付

款义务，银行并收取一定手续费用。汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后

定期付款的汇票适用。见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。同时，出票

人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。

根据《中国工商银行银行承兑汇票管理暂行规定》第二条，银行承兑汇票是由收款人或

承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

三、承兑汇票需要盖法人章吗 法人签字未盖章，但只要合同是依法成立的，是由具有相

应民事行为能力的人协商一致订立的，意思表示真实的，就是有效的。签名、盖章或者按指

印都是有效的签字方式。

如果协议有明确条款说明盖章后生效，但只有法人代表签字，没盖公章，协议还不能生

效。没有这个盖章后生效的条款，双方有法人代表签字，没盖公章，协议就已经生效。

汇票承兑是什么意思 汇票如何使用

一、汇票承兑是什么意思？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收

款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。

承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一

种制度。因为汇票的出票人在出票时，是委托他人(付款人)代替其支付票据金额，而该付款

人在出票时并未在票据上签章，并非票据债务人，无当然的支付义务。为使票据法律关系得

以确定，就需要确认付款人能否进行付款，于是就设计了汇票的承兑制度。

商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行来承兑。相对而言保障

性更强。商业承兑汇票相较于银行承兑汇报风险较高，所以选择银行承兑汇票对持票人来说

安全系数更高也更为有保障，下面我们简单介绍一下银行承兑汇票。

二、银行承兑汇票

1、简要介绍：

购货人因资金短缺或资金管理需要，可向开户银行提出申请，经开户银行同意并由其承

诺当购货人存款资金不足时，由其垫付一定的款项给销货人。购、销双方事先须约定好付款

日期，并在银行承兑汇票上填明汇票到期日，由销货人持汇票于汇票到期日向其开户银行收

取货款。

2、客户适用范围

在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，有真实的商品或劳务交易的款项结算可

使用银行承兑汇票。

3、特点

(1)无金额起点限制；

(2)银行是主债务人；

(3)客户须在承兑银行开立存款账户；

(4)付款期限较长达6个月；

(5)收款人在汇票到期日前可以持票向银行申请支用票款；

(6)在汇票有效期内可以转让；

(7)对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从银行

处获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行

承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式，获得资金。

(8)持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给其他债权人；

(9)只用于单位与单位之间；

(10)同城、异地均可使用。

4、相关服务

(1)承兑

商业交易中的收、付款双方协议在一定时期内支付货款时，付款方凭协议书，可向其开

户行申请银行承兑汇票。开户银行同意后，按照有关规定办理承兑手续，并收取一定的手续

费。

(2)贴现

由于银行承兑汇票的信用等级较高，一般商业银行均提供的贴现业务，主要贴现对象就

是指银行承兑汇票。银行承兑汇票的持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，提

前收取票款。银行在扣除一定的贴息后，向持票人支付一定金额的资金。

(3)质押

持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款，但质押贷款的期限多是短期，

一般期限不得长于银行承兑汇票的到期日。

(4)委托收款

银行承兑汇票到期，持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收

取票项。

(5)付款

承兑银行到期无条件将票款支付给收款人(或持票人)，并向承兑申请人收取票款。

(6)挂失

持票人遗失银行承兑汇票的，可向承兑银行申请挂失。

5、期限

(1)银行承兑汇票的付款期限自票据到期日起较长不超过10日；银行承兑汇票的权利时

效为自到期日起二年。

(2)持票人可在付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过付款期的银行承兑汇票，持

票人开户银行不予受理，但在票据权利时效内，持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。

(3)银行承兑汇票到期不获付款的，持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前一债务

人行使追索权。

(4)银行承兑汇票的出票日和到期日之间期限较长不得超过六个月。

6、价格

申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。

服务渠道及网络

银行经批准可以办理银行承兑汇票的汇票机构。

7、客户流程

(1)提出申请

客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时，向开户银行提出办理银行承兑

汇票申请。

(2)银行承兑

银行受理同意承兑后，与客户签订承兑协议，向客户出售银行承兑汇票。

(3)出票

客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印章。

(4)交纳手续费

客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

(5)领取汇票

客户将汇票交开户银行由其加盖印章后，领取已承兑的银行承兑汇票。

(6)汇票流通使用

客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；收款人可根据交易的

需要，将银行承兑汇票转让给其他债权人。收款人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请

质押或贴现，以获得资金。

(7)请求付款

在付款期内，收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。

超过付款期的，收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人可持有关证

明文件直接向承兑银行提示付款。